Une souscription à un emprunt peut cacher une assurance derrière

Sauf si vous disposez d’une fortune considérable, vous serez confronté à un moment de votre vie à l’exercice de l’emprunt. Pour les banques, quel que soit le type de dépenses que vous souhaitez faire : achat d’un appartement, voiture, travaux …., une assurance doit être souscrite par l’emprunteur. Le but : se protéger contre une éventuelle cessation de paiements

Le principe

Lorsqu’une personne souscrit à un emprunt auprès de son banquier. Celui-ci peut demander la souscription à une assurance spécifique alors qu’elle n’est pas imposée légalement. Toutefois, l’assurance-crédit peut présenter des avantages :

• Elle couvre la banque des impayés
• Elle protège la famille du souscripteur

Dans le cas de prêts immobiliers, cela représente une manne de près de 6 milliards d’euros par an. En règle générale, l’assurance doit comporter certaines garanties incontournables : assurance chômage, assurance décès, assurance incapacité temporaire / totale de travail, assurance invalidité permanente.

Focus sur les garanties

• Assurance chômage : très utile si vous perdez votre emploi, elle ne peut être applicable que pour les personnes licenciées ayant été en cdi pendant une certaine durée
• Assurance décès : utilisée en cas de décès, elle permet à la banque d’être remboursée du prêt et à la famille du défunt de ne rien débourser
• Assurance incapacité temporaire / totale de travail : utile si suite à un accident, vous ne pouvez plus assumer votre activité professionnelle
• Assurance invalidité permanente : applicable en cas d’invalidité permanente entrainant une perte de revenus